Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Что такое обременение по ипотеке

Обременение на жилплощадь по ипотеке - это ограничение имущественных прав на недвижимость, которые не дают возможности полноценно распоряжаться имуществом. Покупатель вправе пользоваться объектом, но без согласия банка-кредитора не сможет осуществить с квартирой какие-либо юридические действия.

Обременение возникает после подписания ипотечного договора. Квартира переходит в залог к банку и обеспечивает обязательства заемщика по погашению кредита. Основанием для возникновения ограничения прав собственника является сам договор и ФЗ РФ № 102. Согласно указанному законопроекту заложенное имущество невозможно продать, подарить, обменять без документального согласия финансовой организации - залогодержателя.

Сведения о том, что квартира находится в залоге, фиксируются в Росреестре и отображаются в выписке из ЕГРН. Любое заинтересованное лицо сможет с помощью справки проверить, имеются ли на квартиру какие-либо ограничения, в том числе ипотека.

В каких случаях можно снять обременение по ипотеке

Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так. 

После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:

• Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
• Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
• Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
• Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.

Произвести снятие обременения с квартиры по ипотеке можно на следующий день после оплаты последнего платежа по кредиту.

Документы для снятия обременения

Снятие обременения с квартиры после ипотеки происходит в росреестре на основании таких документов:

• Справка о погашении кредита, подтверждающая отсутствие задолженности;
• Письмо из банка-кредитора, в котором указано, что заемщик выполнил все обязательства по ипотеке;
• Выписка из лицевого счета по займу;
• Заявление от собственника и финансовой организации о снятии обременения;
• Ипотечный договор;
• Паспорта владельцев недвижимости;
• Выписка из ЕГРН;
• Документ, на основании которого собственник получил права на жилплощадь;
• Квитанция, с подтверждением внесения госпошлины;
• Судебное решение (если ограничения прекращают свое действие на основании постановления суда).

Как снять обременение с квартиры: Способы

Снятие ограничения с недвижимости после погашения ипотеки можно лично, посетив МФЦ. Также можно подать заявку по Интернету через портал Госуслуги или на официальный сайт Росреестра.

МФЦ

Чтобы снять обременение через МФЦ, заемщик должен выполнить такие действия:

1) Записаться на прием к сотруднику центра;

2) Передать специалисту заявление и документы;

3) Получить расписку с перечнем принятых бумаг и датой проведения регистрационных действий;

4) В назначенный день забрать уведомление о погашении кредита.

Росреестр

Если у вас есть квалифицированная ЭЦП, можно провести процедуру через сайт Регпалаты. Для этого нужно следовать такому алгоритму:

1) Открыть сайт росреестра и выбрать в списке электронных услуг и сервисов «Госрегистрация прав»;

5

2) Выбрать цель обращения в госорганизацию;

3) Отправить заявку на снятие ограничения. Для подачи заявления необходимо заполнить данные по объекту;

4) Ввести реквизиты собственника;

5) Приложить скан-копии необходимых документов и файл с ЭЦП;

6) Отправить документы на проверку, предварительно заверив заявление ЭЦП.

После регистрации заявки и проверки предоставленных данных, госрегистратор вышлет уведомление о погашении ограничения на указанный адрес электронной почты.

Госуслуги

Если у собственника квартиры зарегистрирован личный кабинет на портале госуслуги, он может подать заявление о погашении записи об ипотечном займе онлайн. Инструкция: 

1) Зайти на портал Госуслуг;

2) Указать в поисковой строке сервиса нужную услугу;

3) Из перечня доступных опций выбрать подходящую;

4) Подать заявку на погашении обременения через сайт Росреестра.

Сроки снятия обременения и стоимость

Процедура снятия ограничений с недвижимости, приобретенной в ипотеку, регламентируется ФЗ РФ № 218 и 221. Согласно действующему законодательству, за данное юридическое действие предусмотрена госпошлина. Вносить деньги в казну нужно в том случае, если вы хотите внести изменения в базу Росреестра и получить выписку из ЕГРН, где в разделе особые отметки не будет указано, что квартира находится в залоге.

Получение бумажной выписки из Росреестра обойдется заявителю в 400 рублей. Чтобы сэкономить и не тратить время на ожидание изготовление бланка, проще оформить электронную версию выписки на портале ЕГРНка.инфо.

Срок снятия обременения с квартиры по ипотеке составляет до тридцати дней. При подаче документов онлайн процедура проходит гораздо быстрее.

Снятие обременения по ипотеке без закладной

Любые изменения в параметрах недвижимости (физические и юридические) отображаются в информационной базе Росреестра. Поэтому после подачи заявления о снятии ограничения, информация обновляется. Убедиться в этом можно изучив техническую документацию на квартиру, в частности выписку из ЕГРН. Данная справка является единственным источником достоверных сведений об объектах недвижимости и их зарегистрированных собственниках. 

На практике часто бывает, что залогодатель не помнит, была ли у него закладная или нет. Или этот документ вообще не оформляли. Уточнить наличие бланка можно непосредственно в ипотечном отделе финансовой организации. Если закладную найти не удалось, необходимо присутствие залогодержателя при подаче заявки на погашение ограничения. Вы можете вместе с представителем банка посетить МФЦ и написать соответствующее заявление. Также залогодержатель может без присутствия заемщика подать запрос на погашение записи об ипотеке.

Сведения об имеющихся ограничениях указаны в разделе «Особые отметки». Если владелец квартиры снял обременение, то в указанной графе будет стоять прочерк. Это означает, что зарегистрированный правообладатель вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе он может заключать юридические сделки.

Оформляем справку на портале за 15 минут

Информация о недвижимом имуществе и его правообладателях содержится в базе Росреестра. Проверить юридическую чистоту объекта, характеристики и узнать ФИО собственников, можно двумя способами: посетив отделение Росреестра или воспользовавшись услугами по формированию онлайн отчета в PDF формате, сервисом EGRNka.info

Выдачей выписок ЕГРН занимается только Росреестр. Правила получения информации установлены в ФЗ РФ № 218, Статья 62. Порядок предоставления сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости.

Для получения справки онлайн на портале ЕГРНка необходимо:

1) На кадастровой карте или в строке поиска, укажите точное месторасположение или кадастровый номер объекта. Нажмите кнопку: «Найти».

2) Если данные по недвижимости занесены в базу Росреестра, система предложит выбрать нужный вам объект. Кликнете на кнопку: «Подробнее».

Если информация по объекту будет отсутствовать, необходимо обратиться в территориальное отделение Росреестра или МФЦ, для выяснения причин отсутствия данных в Едином госреестре недвижимости.

3) В блоке «Информация», изучите публичные сведения и выберите доступный вид выписки. Укажите e-mail и нажмите кнопку: «Заказать документы».

Бесплатно получить расширенные сведения об объекте недвижимости из базы Росреестра — НЕЛЬЗЯ! Чтобы увидеть полную информацию, придется заплатить госпошлину, размер которой зависит от вида документа и посетить отделение МФЦ или Росреестра.

4) Оплатите справку любым удобным для вас способом.

После оплаты заказанных документов, формирование справки обычно происходит в течение часа, если на сайте Росреестра не проводятся технические работы, из за чего, срок может увеличиться до 48 часов. После обработки заявки на указанную электронную почту, придет отчет в PDF формате. Форма, структура и содержание документа регламентируется Приказом Минэкономразвития РФ № 975.

При обращении в отделение МФЦ или через сайт Госуслуг, ждать документы придется от 3 до 7 рабочих дней, а иногда и дольше. Быстрее всего, получить электронную версию справки для проверки, а оригинал запросить в отделении.

Найти объект

Проверка информации по объекту на публичной карте

Сведения о зарегистрированных на территории России имуществу и земельных участках дублируется на публичной кадастровой карте. С помощью интерактивного сервиса любой желающий может найти объект и ознакомиться с его характеристиками. Для идентификации недвижимости на ПКК, в строке поиска введите адрес или индивидуальный код объекта. Изучить параметры, при необходимости можете заказать выписку из ЕГРН.

Распространенные причины отказа в снятии обременения

Процедура может усложнится, если заявитель получил отказ в погашении записи о залоге. Для получения отказа в снятии обременения с квартиры по ипотеке могут быть такие причины:

• Предоставлен неполный пакет документации;
• Заемщик не полностью погасил кредит;
• Заявление подано неуполномоченным лицом;
• Банк-залогодержатель прекратил свою деятельность.

Если кредитор был ликвидирован, заемщик должен найти организации, которой перешел его долг. Если кредит был погашен, то залогодателю выдается закладная. Еси найти компанию не удалось, снять ограничения можно через суд.